『投資するお金』について

「どの銘柄がいいか？」より先に考えること

「どんな銘柄を買ったらいいですか？」
これ、ほんとによく聞かれます。

でもこれって、「私、どこに行けばいいですか？」と聞いているのと同じこと。

目的地も、予算も、誰と行くかもわからない旅行プランに、アドバイスしようがない…

という話なんですよね。

投資の計画は“旅行の計画”に似ている

たとえば――
「再来年の夏、家族4人でネズミーランドへ。初日はシー、2日目はランド、宿泊はアンバサダーホテルで、さらにバケーションパッケージを使いたい！」

ここまで決まっていたら、予算や必要な金額、予約時期なども逆算できますよね。

投資も同じで、

• いつ使いたいお金なのか？
• 何に使いたいお金なのか？

これを先に考えておくことがとても大切なんです。

よくある話（そして、よくある失敗）

フィルの後輩が「首の長いサバンナの動物の名前の銘柄」を
「厳選しました！一生持ちます！」と言って買いました。

1ヶ月後――「やっぱ下がったので売りました」って連絡きましたけどね（笑）
いやいや、“一生”どこ行ったー!?

よくある話です。
感情で売ってしまうと、結局は損になってしまうことも。

フィルの場合：目的と“ガチホ”のルール

私は、NISAのつみたて投資枠では投資信託を、成長投資枠では個別株を買っています。
この投資の目的は、「将来的に不労所得で生きていくこと」。だから、短期的な値動きに振り回されず、ホールドが基本姿勢です。

ここで活きてくるのが、証券口座を目的別に分けて管理するという考え方。

たとえば私の場合、SBI証券の口座＝“売らないための口座”。
「むしろ売れないように自分に制限をかけておく」という気持ちで使っています。
これは、“この口座の資産は将来の生活資金”と明確に決めているから。

もちろん、投資先の企業の業績が悪化したり、外部環境が大きく変わった場合には、見直しは必要です。でも、「目的が明確な投資」だからこそ、途中でブレずに続けられるんですよね。

あわせて考えておきたい「出口戦略」

頭の片隅に置いておいていただきたい内容です。

投資は「買ったら終わり」ではありません。
そのお金をいつ・どうやって使っていくのか——つまり「出口戦略」も、早めにイメージしておくのがポイントです。

フィルはこんなふうに考えています

• 60歳以降、年20〜30万円分ずつ利益確定して生活費に充てる
• 年間配当が月5万円を超えたら“配当再投資”から“配当生活”へ段階的に移行
• 必要以上に利益確定しない（税金がもったいない＆複利が崩れる）
• 体調やライフスタイルに変化が出たら柔軟に調整する

こうした出口のイメージがあると、途中で投資判断がぶれにくくなります。
何より、「今は焦って売らなくていいんだ」と自分を安心させる材料にもなります。

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ワンポイント

出口戦略は、未来の“使う自分”へのラブレター。
どんな時期に、どれくらいのお金があれば心強いのか？
今のうちに、じっくり書き出してみるのもおすすめです。

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投資を始める前にやっておくといいこと

投資を始める前に、まずは「お金の使い道」や「目的」を洗い出してみること。

• 旅行資金？
• 子どもの教育費？
• 60歳からの生活資金？
• 将来の不労所得づくり？

この目的に応じて、資産をざっくり3つくらいに分類しておくのがオススメです。

「これは5年後に使う予定のお金」
「これは老後のために育てておくお金」
「これはチャレンジ枠」

こんなふうに分けておくだけで、
一時的な値下がりで焦って売ってしまう…という失敗を防ぎやすくなります。

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🎙ジョンとフィルのしめトーク